Courtier en Assurance
Comprendre le métier d’un courtier en assurances et voir si vous avez le profil ? Quelles sont ses missions et comment devenir un courtier en assurance ?
Un courtier en assurance ne vend pas directement de contrats d’assurances à ses clients. Il les aide à les choisir et en acheter.
Le courtier en assurances / la courtière en assurance est un(e) négociateur(trice). En cela, son rôle de conseiller est important. C’est quelqu’un qui a des connaissances du marché de l’assurance, et se tient informé de ses évolutions.
Description métier de courtier en assurances
Quel statut pour un courtier en assurance ?
Le courtier en assurance détient le statut d’un commerçant inscrit au registre du commerce et des sociétés. Il possède le statut d’intermédiaire d’assurance (IAS).
Il représente ses clients pour le compte desquels il recherche, auprès des sociétés d’assurances, les garanties adaptées à leurs besoins. En plus, il doit savoir négocier les conditions de tarif et faire jouer la concurrence. Aussi, il peut être spécialisé dans certains domaines précis comme construction, réassurance, prêts… Pour il exerce son métier, des conditions réglementaires sont prévues par ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
Qualités essentielles
Un courtier en assurances doit posséder une grande aisance relationnelle, un sens aiguë du commerce et des talents de négociateur.
Il doit être capable d’anticiper les tendances et les besoins de ses clients. Il possède également des qualités de leadership qui lui permettront de gravir les échelons et de diriger des équipes.
S’il travaille pour un cabinet international, la maîtrise de l’anglais professionnel est indispensable.
Il doit avoir un tempérament d’entrepreneur. En plus, le goût du relationnel et des qualités managériales. Par exemple, il faut qu’il soit pret de prendre les rênes d’une activité stimulante. Ou encore, il doit savoir développer une relation de proximité avec la clientèle.
Tenue et équipement demandés
Le courtier d’assurance travaille en costume ou en tenue de ville en fonction du code vestimentaire de son entreprise. Quoi qu’il en soit, il doit toujours être bien présenté, surtout lorsqu’il rencontre des clients.
Il n’a pas besoin d’équipement particulier. Lorsqu’il travaille à son bureau, il utilise principalement son ordinateur et son téléphone. Lorsqu’il se déplace pour voir des clients, il peut apporter des supports commerciaux qu’il aura réalisés.
Temps de travail et ses conditions
Les conditions de travail sont plutôt bonnes, même si c’est un métier très prenant, qui peut aussi devenir très stressant.
La plupart des courtiers sont employés à plein temps et en CDI.
Les courtiers d’assurance ont généralement des horaires de bureau classiques, de 8-9 h jusqu’à 18-19 h. Cependant, les heures supplémentaires sont fréquentes et le métier peut exiger beaucoup de déplacements.
À l’heure actuelle, les postes de courtier en assurances sont principalement occupés par des hommes
Que fait un Courtier en Assurance ?
Le courtier en assurance établit le montage administratif (codification et tarification) des dossiers d’assurés couvrant généralement des risques standardisés comme l’incendie, l’accident, des risques divers, l’assurance vie. Il peut également être spécialisé dans certains domaines (réassurance, construction, prêts..) ou concevoir des contrats sur mesure pour répondre à des demandes particulières.
Il négocie les conditions de garantie offertes au client avec les sociétés d’assurances tout en faisant jouer la concurrence. Néanmoins, il ne reçoit aucune instruction de la part de ces dernières.
Ses clients peuvent être des particuliers, des entreprises ou des professionnels.
Il est soumis à la réglementation et au contrôle du ministère de l’Économie, et des Finances.
Il assure la gestion financière de son cabinet, le recrutement et le gestion du personnel ainsi que la répartition, le suivi et le contrôle des opérations techniques et administratives.
Ses tâches et fonctions
Le courtier exerce son métier de façon indépendante. Il est inscrit au registre du commerce et des sociétés. Pour s’installer, il est soumis à des conditions réglementaires :
– il doit remplir des conditions de capacité professionnelle et doit justifier :
- soit d’un stage professionnel d’une durée minimum de 150 heures
- soit de 2 ans d’expérience en tant que cadre (ou 4 ans pour un non cadre) dans une fonction relative à la production ou à la gestion des contrats d’assurance ou de capitalisation dans une entreprise d’assurance, chez un courtier ou un agent général d’assurance,
- soit de la possession d’un diplôme, titre ou certificat niveau master, un CQP, un niveau licence avec spécialité de formation.
– il doit souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle et une garantie financière
– il doit être inscrit à l’ORIAS (organisme pour le registre des intermédiaires d’assurance).
Conditions et disponibilités
Il est autonome dans l’organisation de son travail et celle de ses salariés.
Il a des horaires irréguliers liés à la disponibilité de sa clientèle.
Son activité de prospection et de vente exige de nombreux déplacements. Il s’agit à la fois d’un travail de terrain et de bureau.
L’exercice de ce métier est soumis à des conditions de nationalité, d’âge et d’honorabilité.
En contact avec la clientèle, le courtier doit avoir toutes les qualités d’un commercial : persévérant, persuasif, courtois et bon connaisseur de tous les produits qu’il propose. Chef d’entreprise, il doit aussi avoir des qualités de manager et de gestionnaire.
Les cabinets de courtage sont le plus souvent situés dans les grands centres urbains. La plupart ont des spécialités.
Quel est le salaire d’un Courtier en Assurance ?
Le revenu du courtier dépend de son volant d’activité. Le salaire moyen d’un courtier en France est d’environ 5.250€. Certains gagnent beaucoup plus, d’autres beaucoup moins.
Le salaire d’un courtier d’assurance se compose d’une partie fixe et d’une partie variable. Les débutants peuvent être rémunérés entre 1.500€ et 3000€ brut par mois. Tout dépend de leur parcours, de leurs études et du cabinet qui les emploie.
Le courtier en assurances touche une commission variable selon les affaires qu’il traite et doit assurer avec cette rémunération la rétribution de son activité et la couverture de ses frais généraux. La partie variable de la rémunération se présente sous formes d’honoraires payés par les clients, de commissions payées par les compagnies d’assurance ou d’avantages économiques. Il est possible de cumuler les trois.
Quelles études et formations pour devenir Courtier en Assurance ?
Il existe plusieurs chemins d’accès pour devenir courtier en assurance, même sans diplôme ni certificats de qualification professionnelle :
- L’aspirant au métier doit réaliser un stage professionnel d’une durée minimum de 150 heures, auprès d’une entreprise d’assurance, un courtier, un agent d’assurance ou encore dans un centre de formation. Il est même possible de suivre des formations en ligne. À la fin du stage, le stagiaire acquiert des compétences en matière juridique, technique, commerciale et administrative. Un livret de stage de niveau I qui fait foi auprès de l’ORIAS sera remis au stagiaire.
- Outre ce parcours, il est également possible de devenir courtier en assurance si l’intéressé justifie d’une expérience de quatre ans dans le domaine de l’assurance. Il est donc nécessaire d’avoir travaillé dans une fonction relative à la production et à la gestion de contrats d’assurance au sein d’une entreprise d’assurance ou d’un établissement de crédit, chez un courtier ou encore chez un agent général d’assurance
La tendance est à une hausse générale des compétences. Les formations s’échelonnent de bac + 2 à bac + 5. Exemples de formations.
Niveau bac + 2
- BTS assurance,
- DEUST banques : organismes financiers et de prévoyance (École d’économie à l’Université d’Auvergne)
Niveau bac + 3
- Diplôme d’école de commerce,
- Diplômes des instituts des assurances : Aix-Marseille 3 ; Paris 1 ; Lyon 3,
- Licence professionnelle assurance, banque, finance : chargé de clientèle.
Différents parcours. - Licence professionnelle CSGA – conseiller, souscripteur, gestionnaire en assurance (CNAM)
- BUT CJ – carrières juridiques,
Niveau bac + 5
- Masters droits des assurances (UPEC, Lyon 3, a Rochelle, Poitiers…)
- Master management de l’assurance (Enass)
- Diplôme d’école spécialisé : manager de l’assurance (ESA)
Découvrir les formations pour devenir courtier en assurance
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