Assurance emprunteur optimisée : Réduire les coûts de crédit immobilier jusqu’à 70%

L’achat d’un bien immobilier est un moment crucial et l’assurance emprunteur en est une partie importante. Les lois Lagarde et Lemoine ont ouvert la porte à une concurrence plus forte entre les assureurs, ce qui permet aux particuliers de faire des économies considérables sur leurs crédits immobiliers en optant pour une assurance externe. Découvrez avec nous comment vous pouvez profiter de ces avantages et économiser jusqu’à 70% sur votre assurance emprunteur grâce à Meilleurtaux.

Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier ?

Une assurance emprunteur est une assurance qui protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle est exigée par la banque pour tout prêt immobilier et couvre le remboursement du capital restant dû en cas de sinistre.

Définition de l’assurance prêt immobilier

L’assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement du capital restant dû sur un prêt immobilier en cas de décès, invalidité ou perte d’emploi de l’emprunteur. Elle est obligatoire pour tout crédit immobilier et doit être souscrite avant la signature du contrat.

Importance de l’assurance prêt immobilier

L’assurance emprunteur est essentielle pour protéger votre projet immobilier et votre famille contre les aléas de la vie. En effet, si vous ne pouvez plus rembourser votreprêt suite à un événement imprévu (décès, invalidité, perte d’emploi), c’est l’assureur qui prendra en charge le remboursement des mensualités restantes.

Les différents types d’assurances prêt immobilier

Assurance prêt externe à la banque

Vous pouvez choisir une assurance externe à la banque pour votre crédit immobilier. Cette option vous donne plus de liberté car vous pouvez comparer les offres des différentes compagnies d’assurance et trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Assurance prêt en délégation

La délégation consiste à souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que celui proposé par la banque. Pour bénéficier de cette option, il faut que les garanties proposées soient au moins équivalentes à celles proposées par la banque et que le coût total soit inférieur.

Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance prêt immobilier

Les critères légaux (Loi Lagarde, Loi Lemoine)

La loi Lagarde (2010) et la loi Lemoine (2015) encadrent le choix de l’assurance emprunteur. Elles imposent à l’emprunteur de souscrire une assurance couvrant au minimum les risques de décès, d’invalidité et de perte d’emploi.

Les critères liés au contrat d’assurance (garanties, niveau de couverture, exclusions)

Lorsque vous comparez les assurances emprunteur, vérifiez bien les garanties proposées et le niveau de couverture. Vous devrez également prendre en compte les exclusions qui peuvent être prévues par le contrat (par exemple : certaines professions ou certains sports).

Les critères liés au profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession)

Le coût de l’assurance emprunteur est calculé en fonction du profil de l’emprunteur. Ainsi, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins votre assurance sera chère.

De même, certaines professions peuvent être considérées comme à risque et donc entraîner un surcoût.

Les avantages et les inconvénients de souscrire une assurance prêt immobilier

Avantages de l’assurance prêt immobilier

Les principaux avantages d’une assurance emprunteur sont la protection financière qu’elle offre à l’emprunteur et sa famille en cas d’aléas de la vie et la possibilité d’obtenir des tarifs très compétitifs grâce à la concurrence entre les assureurs.

Inconvénients de l’assurance prêt immobilier

Les principaux inconvénients sont le coût supplémentaire que représente l’assurance pour le crédit immobilier et le fait que certaines garanties peuvent ne pas être adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs.

Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment après la signature du contrat si elle ne correspond plus à vos besoins ou si vous trouvez une offre plus intéressante auprès d’un autre assureur.