Description métier Agent Général Assurance
Quel est le rôle d'un Agent Général Assurance ?
L’agent général d’assurance est un intermédiaire entre les compagnies d’assurance et les clients. Il a pour mission de commercialiser les produits d’assurance, de conseiller les clients et de les accompagner dans leurs démarches administratives. C’est un métier qui nécessite des compétences commerciales, des connaissances en matière d’assurance et des qualités relationnelles.
Comprendre le métier d’un agent d’assurance et voir si vous avez le profil ? Quelles sont ses missions et le parcours d’accès à la profession ?
« L’agent général doit savoir gérer sa position délicate entre la compagnie qui porte le risque et le client, représenter à la fois l’un et l’autre.»
Laurent BOULANGEAT, Agent général, Générali
Qui est Agent Général d'Assurance ?
Le statut d’agent général d’assurance varie en fonction de la structure dans laquelle il exerce. Il peut être salarié d’une compagnie d’assurance ou être indépendant en tant qu’auto-entrepreneur ou en créant sa propre entreprise.
Statut du salarié
Si l’agent général d’assurance est salarié d’une compagnie d’assurance, il est soumis aux règles du droit du travail comme n’importe quel autre salarié. Il est donc couvert par les protections sociales et les avantages liés à son statut de salarié.
Statut d’agent d’assurance indépendant
Si l’agent général d’assurance est indépendant en tant qu’auto-entrepreneur, il est soumis aux règles de l’auto-entrepreneuriat. Il est donc responsable de ses propres charges sociales et doit s’acquitter de la TVA. Il a également la possibilité de déduire ses frais professionnels.
Statut d’agent d’entrepreneur
Si l’agent général d’assurance crée sa propre entreprise, il est soumis aux règles de la société et doit s’acquitter des charges sociales et fiscales liées à son statut d’entrepreneur. Il a également la possibilité de déduire ses frais professionnels.
Il est important de noter que le statut d’agent général d’assurance indépendant peut aussi varier selon les accords passés avec la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille. Donc, qu’il est souvent lié à un contrat de mandat qui encadre les relations entre les deux parties. Il est alors important de bien se renseigner sur les différentes options disponibles. Mais également de choisir celui qui convient le mieux à son projet professionnel.
Un agent général d’assurance est avant tout une personne ayant une forte fibre commerciale et un bon relationnel. Il doit être capable de comprendre les besoins des clients et de leur proposer des solutions d’assurance adaptées. Il doit également être à l’aise pour négocier et conclure des contrats.
Il est par ailleurs important qu’un agent général d’assurance possède une bonne connaissance des produits d’assurance proposés par les différentes compagnies ainsi que des règles et des réglementations liées à ces produits. Il doit donc être capable de s’adapter rapidement aux changements du marché.
Il est de plus important pour un agent général d’assurance d’être organisé et rigoureux, afin de gérer son portefeuille de clients et de suivre les contrats en cours. Il doit également être capable de gérer son temps efficacement pour optimiser son rendement.
Enfin, un agent général d’assurance doit être capable de travailler en équipe, que ce soit avec les collaborateurs de sa propre entreprise ou avec les partenaires de la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille. Il doit aussi être capable de communiquer efficacement avec les différents interlocuteurs (clients, collaborateurs, partenaires, etc.).
Compétences techniques
• Maîtrise de l’offre de produits et services de la compagnie d’assurance partenaire ;
• Techniques de négociation et vente de produits d’assurance ;
• Maîtrise de la gestion financière et comptable d’une entreprise ;
• Connaissance du marché et des acteurs de l’assurance (compagnies, intermédiaires, produits et prestations proposées…) ;
• Connaissances législatives sur le secteur assurantiel ;
• Connaissance du tissu économique local ;
• Maîtrise des outils informatiques dédiés à la prospection et la gestion d’un portefeuille clients.
Aptitudes professionnelles
• Sens commercial
• Aisance relationnelle
• Écoute et compréhension des besoins
• Capacité d’anticipation
• Créativité et adaptabilité
• Dynamisme et réactivité
• Esprit d’entrepreneur et qualités managériales
Pour devenir agent général d’assurance, il est nécessaire de suivre plusieurs missions.
Installation et déploiement de son agence générale d’assurance
Signer un accord contractuel avec une compagnie d’assurance. Cet accord, appelé traité de nomination, définit les modalités de collaboration entre l’agent général et la compagnie d’assurance.
Prendre en charge un ou plusieurs points de vente. Cela peut consister à reprendre une agence existante ou à créer une nouvelle agence.
Racheter le portefeuille de clients associé au(x) point(s) de vente. Cela permet à l’agent général de disposer immédiatement d’un socle de clients pour démarrer son activité.
Définir, avec la compagnie d’assurance et les éventuels associés agents généraux, la stratégie de rentabilité et d’expansion propre à son agence. Il s’agit de définir les objectifs et les moyens pour atteindre ces objectifs.
Assurer la gestion financière de l’entité. Il est important de gérer efficacement les finances de l’agence pour assurer sa rentabilité.
Suivre l’évolution de son portefeuille de clients. Il est important de suivre régulièrement le volume, la structure, les spécificités et la rentabilité de son portefeuille de clients pour ajuster sa stratégie en conséquence.
Développement commercial du portefeuille de clients :
• Prospecter pour élargir et développer le portefeuille de contrats existant.
• Se constituer et entretenir un réseau relationnel et de prescription avec les apporteurs d’affaires au niveau local.
• S’investir dans le tissu économique local pour faire connaître l’agence et identifier des prospects.
• Organiser, planifier et mettre en œuvre les actions commerciales (mailings, prospection téléphonique, marketing ciblé, programmes de fidélisation…) commanditées par la compagnie d’assurance.
• Participer à la mise en place de nouvelles opérations et produits de la compagnie.
Accompagnement des clients dans
la souscription et la gestion des sinistres
Rencontrer les clients (à domicile ou en agence) pour diagnostiquer leurs besoins et attentes en matière d’assurance.
• Sélectionner, avec le client, la solution d’assurance de la compagnie partenaire la plus adaptée à sa situation.
• Coordonner la réponse assurantielle proposée (contrat, clauses, tarification) avec la réglementation et l’éthique de la compagnie d’assurance.
• Superviser les opérations de souscription (montage administratif du dossier, signature du contrat…).
• Suivre sa clientèle, en lui proposant de nouveaux produits et services en fonction de l’évolution de ses besoins (changement familial, déménagement, reconversion, investissement immobilier…).
• Superviser le traitement et la gestion des sinistres, de la déclaration initiale jusqu’au règlement des indemnités.
• Faire appel à un expert pour évaluer le dommage en cas de sinistre complexe.
• Veiller au respect de la qualité du service apporté au client à chaque étape de son accompagnement.
Veille réglementaire et formation continue
• Mener une veille permanente sur l’évolution de la législation en matière d’assurance vie, dommages, santé…
• S’informer, via un benchmark, des produits et services proposés par la concurrence locale.
• Se former régulièrement, au sein de la compagnie d’assurance partenaire, aux nouveaux produits et outils internes.
Le salaire d’un agent général d’assurance varie considérablement selon son expérience, sa région, la taille de son agence et la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille.
En général, les agents généraux d’assurance perçoivent un salaire de base qui peut être complété par des commissions sur les contrats d’assurance qu’ils ont signés. Le salaire de base peut varier de 1 500 à 4 000 euros brut par mois pour un débutant et de 2 000 à 8 000 euros brut par mois pour un agent général expérimenté.
Il est important de noter que le salaire d’un agent général d’assurance est souvent lié à son chiffre d’affaires, il est donc lié à sa capacité à vendre des contrats d’assurance. Les agents généraux d’assurance qui ont une grande expérience et une grande clientèle ont généralement des salaires plus élevés que les débutants.
Il est également important de noter que les agents généraux d’assurance peuvent avoir des avantages tels que des voitures de fonction, des ordinateurs portables, des téléphones cellulaires, des primes et des avantages sociaux.
Évolution professionnelle du métier agent général assurance
La mobilité du poste
L’évolution professionnelle pour un agent général d’assurance peut être assez variée selon son ambition, sa région, son expérience et son réseau.
Par exemple :
- L’ouverture d’une seconde agence ou l’acquisition d’une agence existante est une évolution fréquente pour les agents généraux d’assurance expérimentés qui souhaitent développer leur chiffre d’affaires et leur portefeuille de clients.
- Certains agents généraux d’assurance décident également de se spécialiser dans un domaine particulier de l’assurance, comme les assurances de personnes, les assurances de biens, les assurances de responsabilité civile, les assurances de dommages, les assurances de transport, les assurances de santé, les assurances de crédit, les assurances de protection juridique, les assurances de prévoyance, les assurances de retraite, les assurances de placement, etc.
- Certains agents généraux d’assurance peuvent ainsi devenir des formateurs ou des conseillers auprès des entreprises d’assurance ou des organisations professionnelles pour transmettre leur expérience et leur savoir-faire aux nouveaux agents généraux d’assurance.
- Les différentes carrières possibles pour les agents généraux. Par exemple, il peut travailler comme courtiers en assurance ou devenir dirigeant d’entreprise d’assurance.
- Enfin, certains agents généraux d’assurance peuvent par ailleurs devenir des experts en assurance ou des arbitres auprès des tribunaux ou des médiateurs pour résoudre les litiges entre les assurés et les assureurs.
Il est important de noter que l’évolution professionnelle d’un agent général d’assurance dépend de ses compétences, de son expérience, de sa région, de son réseau et de ses aspirations personnelles. Il est donc important pour un agent général d’assurance de se tenir informé des opportunités et des tendances de son marché, de se perfectionner régulièrement et de se faire connaître auprès des acteurs de son secteur.
Formation et Diplôme requis
Comment devenir d’agent général d’assurance ?
Pour devenir agent général d’assurance, il est généralement nécessaire de suivre une formation spécifique. Cette formation peut prendre différentes formes, selon les compagnies d’assurance et les réglementations en vigueur dans chaque pays.
En France, il existe plusieurs formations pour devenir agent général d’assurance. Certaines compagnies d’assurance proposent des formations internes pour leurs futurs agents généraux.
Diplômes requis :
• Formation spécifique de 150 à 600 heures assurée par la compagnie d’assurance mandante ou organisme de formation assurance.
• Diplôme de niveau Bac +3
– Licence professionnelle en assurance;
– Licence professionnelle en droit, gestion, économie, marketing, vente;
• Diplôme de niveau Bac +5
– Diplôme de l’ENASS (École nationale d’assurances);
– Diplôme d’un Institut des assurances;
– Master en assurance;
– Master en droit, gestion, économie, marketing, vente;
– Diplôme d’ESC (École supérieure de commerce);
– Diplôme d’ingénieur.