Formation Conseil d’entreprise — B. Financement professionnel

La formation financement professionnel du parcours « Conseil d’entreprise » forme les courtiers et mandataires IOBSP, conseillers en gestion de patrimoine, chargés d’affaires professionnels et experts-comptables à monter un financement d’entreprise de bout en bout : 14 heures, 100 % e-learning, 18 modules, de la lecture du bilan à la défense du dossier devant le comité de crédit. Le parcours suit le fil rouge Morvan Industrie : analyse de trois exercices, montant finançable, choix entre prêt, crédit-bail et location, achat des locaux par la société ou par une SCI, reprise par holding, garanties et dossier bancaire. Il comprend un test de positionnement, un quiz de 5 questions corrigées par module, un atelier d’entraînement et un QCM final de 40 questions ; une attestation est délivrée après réussite.

Objectifs pédagogiques de la formation financement professionnel

À l’issue de cette formation, le stagiaire sera capable de :

• Lire et retraiter un bilan et un compte de résultat comme un financeur : bilan fonctionnel, FRNG, BFR, soldes intermédiaires de gestion et EBE normatif ;
• Appliquer la règle des capitaux propres inférieurs à la moitié du capital (art. L. 225-248 C. com., applicable aux SAS) et repérer les signaux d’alerte ;
• Mesurer la capacité de remboursement : CAF, endettement net, gearing et DSCR, et construire un plan de trésorerie mensuel stressé ;
• Choisir le financement du cycle d’exploitation (découvert, Dailly — art. L. 313-23 C. mon. fin. —, affacturage) en comparant leurs coûts réels ;
• Comparer prêt, crédit-bail et location pour un même investissement, puis l’achat des locaux par la société ou par une SCI à l’IR ou à l’IS ;
• Mobiliser fonds propres, quasi-fonds propres, aides et garanties publiques en respectant le plafond de minimis de 300 000 € sur trois ans (règlement (UE) 2023/2831) ;
• Sécuriser les garanties : cautionnement réformé (art. 2297 à 2302 C. civ.), sûretés réelles et protection du patrimoine privé du dirigeant ;
• Construire un prévisionnel sur trois ans, monter le dossier bancaire, conduire le financement jusqu’au décaissement et traiter un refus ou une restructuration (art. L. 313-12 C. mon. fin. ; art. L. 611-4 C. com.).

Public et prérequis

Public concerné par cette formation financement professionnel

Cette formation s’adresse aux courtiers et mandataires IOBSP, conseillers en gestion de patrimoine, chargés d’affaires professionnels, experts-comptables et collaborateurs de cabinets accompagnant les dirigeants dans leurs financements. Elle convient aussi aux conseillers en gestion de patrimoine qui veulent articuler financement de l’entreprise et patrimoine du dirigeant.

Prérequis pour suivre la formation

Avoir suivi la formation A (Approche conseil) ou disposer d’une première pratique de la relation entreprise. Une maîtrise du français écrit ainsi qu’un accès à un ordinateur et à une connexion internet suffisent.

Programme détaillé de la formation financement professionnel (14 heures)

Modules 1 à 4 — Documents et qualité de l’information · Lecture du bilan · Compte de résultat et rentabilité · Trésorerie et solvabilité

• Les documents que lit le financeur, la façon de retraiter les comptes et les limites de l’information : groupe, hors bilan, comptes non certifiés.
• L’actif et le passif poste par poste, le bilan fonctionnel, le fonds de roulement et le BFR, puis les signaux d’alerte qui touchent la société et le patrimoine du dirigeant.
• Du chiffre d’affaires à l’EBE, les soldes intermédiaires de gestion, l’EBE normatif et le seuil de rentabilité, lus comme un banquier.
• Fonds de roulement, BFR, CAF, endettement net, DSCR, délais clients et fournisseurs, plan de trésorerie mensuel : ce qu’une entreprise peut réellement rembourser.

Modules 5 à 8 — Besoin et plan de financement · Cas pratique d’analyse financière · Financer la trésorerie et le cycle d’exploitation · Financer les investissements mobiliers et incorporels

• Qualifier et chiffrer le besoin, mesurer l’apport, fixer les durées et construire un plan de financement sur trois ans avec son arbre de décision.
• Le cas Morvan Industrie : trois exercices analysés avec la grille bancaire pour aboutir à un montant finançable, à la liste des pièces et à la note de synthèse.
• Découvert, facilité de caisse, escompte, Dailly, factoring, financement des stocks et des marchés : chiffrer le creux de trésorerie et comparer les coûts.
• Prêt amortissable et ses variantes, crédit-bail et location : comparer les trois offres sur la trésorerie, le résultat, le bilan et le coût total, puis financer l’immatériel et la transition.

Modules 9 à 12 — Financer l’immobilier professionnel · Fonds propres et quasi-fonds propres · Financements spéciaux · Aides et garanties publiques

• Prêt, crédit-bail immobilier, garanties, et la question qui change tout : qui achète, la société d’exploitation ou une SCI à l’IR ou à l’IS ? Le comparatif chiffré Morvan.
• Augmentation de capital, prime d’émission et dilution, compte courant d’associé, prêts participatifs, obligations, mezzanine, investisseurs et plateformes de financement participatif.
• Reprendre par une holding, fiscalité et transmission (intégration fiscale, apport-cession), innovation, export et secteurs réglementés.
• Subventions, avances remboursables, prêts d’honneur, garanties Bpifrance, PGE, règles de cumul et de minimis, préfinancement du crédit d’impôt.

Modules 13 à 16 — Construire le prévisionnel · Garanties et sûretés · Le dossier bancaire · Traitement administratif du financement

• Cadre, hypothèses et compte de résultat prévisionnel, BFR, bilan et trésorerie sur trois ans, scénarios stressés et présentation au banquier.
• La caution après la réforme de 2022, le patrimoine privé du dirigeant, les sûretés réelles du gage à l’hypothèque, assurances emprunteur et homme clé, mainlevée et extinction.
• Construire le dossier, rédiger la note de synthèse d’une page, convaincre le banquier et préparer les réponses aux questions du comité.
• Décisions et pouvoirs, PV et conventions, bénéficiaires effectifs, signature et publicité des sûretés, conditions préalables, décaissement, justificatifs, covenants et archivage.

Modules 17 à 18 — Refus, incident et restructuration · Cas final et évaluation

• Comprendre et corriger un refus, prévenir l’incident, restructurer la dette, protéger le dirigeant et orienter vers la médiation ou la procédure adaptée.
• La méthode et les outils, tout ce qui a changé de 2022 à 2027, puis le cas de synthèse Morvan : deux financeurs, note au comité et défense orale.

Ateliers d’entraînement inclus

• Test de positionnement à l’entrée (5 questions, non noté) ;
• Quiz de 5 questions corrigées à la fin de chaque module, avec l’article de loi ou la source à l’appui ;
• Atelier d’entraînement : cas fil rouge Morvan (la société Morvan Industrie et son dirigeant Paul Morvan), cartes de révision et livret récapitulatif ;
• Pour chaque module : infographie de synthèse, podcast audio et fiche PDF à conserver.

Déroulement, évaluation et validation

Moyens et méthodes pédagogiques

Cette formation financement professionnel en ligne s’appuie sur 18 modules e-learning interactifs au format SCORM (environ 40 minutes chacun), des cas pratiques chiffrés autour d’un fil rouge unique, des infographies et podcasts de synthèse, des fiches PDF et des cartes de révision. Chaque stagiaire dispose d’un accès individuel sécurisé sur une plateforme LMS dédiée, avec tableau de bord de progression, suivi du temps de connexion et progression conditionnée (chaque module doit être terminé pour ouvrir le suivant).

Modalités d’évaluation

• Test de positionnement à l’entrée (5 questions, non noté) pour situer ses acquis ;
• Quiz corrigés intégrés à chaque module ;
• QCM final en ligne de 40 questions portant sur l’ensemble des modules (une question par page, réponses mélangées) — réussite à 70 % (28/40), 3 tentatives maximum, la meilleure note est retenue ;
• Questionnaire de satisfaction à chaud, puis à froid à 3 mois.

Validation et attestation

Une attestation de fin de formation et un certificat de réalisation sont délivrés sous 72 heures par voie dématérialisée, sous réserve de la réussite au QCM final (≥ 70 %) et de la réalisation effective du parcours. L’attestation mentionne le titre de la formation, la durée (14 heures), les dates, la modalité, les objectifs pédagogiques, le programme et le résultat de l’évaluation.

Informations pratiques

Délai d’accès à la formation

L’inscription à cette formation financement professionnel est possible à tout moment ; l’accès à la plateforme est ouvert sous 24 heures ouvrées après réception du paiement. Besoin d’une convention ou d’un financement entreprise ? Demandez votre devis de formation ou contactez un conseiller.

Accessibilité aux personnes en situation de handicap

Toute situation de handicap est étudiée en amont de l’inscription afin d’adapter le parcours, les supports ou les délais. Référent handicap : Logan Brigaud — contact@formera.fr — 06 18 21 93 95.

Formateur référent

M. Logan Brigaud, président et formateur FORMERA — courtier en assurance et agent immobilier, praticien en exercice dans les domaines de l’assurance, de la finance, de l’immobilier et de la gestion de patrimoine.

Formations liées

Le parcours « Conseil d’entreprise » se compose de quatre formations complémentaires : A. Approche conseil, C. Investissements des professionnels et D. Flux, sorties et transmissions. Voir aussi : formation entretien client en gestion de patrimoine, formation fonds de commerce CHR et formation bail commercial.