IOBSP

Pourquoi la formation IOBSP est-elle obligatoire ?

Distribuer du crédit, du regroupement de crédits ou des services de paiement sans être immatriculé à l’ORIAS est interdit. Et cette immatriculation n’est délivrée que si vous démontrez votre capacité professionnelle. La formation est la voie la plus directe pour l’obtenir.

Une condition d’entrée, contrôlée par l’ACPR

Le régime des intermédiaires en opérations de banque a été créé pour protéger l’emprunteur. L’ACPR vérifie que les personnes qui vendent du crédit maîtrisent le devoir de conseil, l’analyse de solvabilité et l’information précontractuelle. Un dossier d’immatriculation incomplet est simplement rejeté.

Quatre catégories, un même principe

• Courtier en opérations de banque : il travaille en vertu d’un mandat de son client, sans être lié à un établissement.
• Mandataire non exclusif : il est mandaté par un ou plusieurs établissements de crédit.
• Mandataire exclusif : il ne travaille que pour un seul établissement.
• Mandataire d’intermédiaire : il est mandaté par un courtier ou un mandataire, pas par la banque.

Votre catégorie détermine le niveau de formation exigé. C’est la première question à trancher, avant même de choisir un module.

Niveaux IOBSP 1, 2 et 3 : 150 h, 80 h ou 40 h ?

Contrairement à l’assurance, les trois niveaux IOBSP n’ont pas la même durée. C’est la source de confusion la plus fréquente.

Pourquoi viser le niveau 1

Le niveau I est le plus large : il autorise l’exercice en courtage, donc l’indépendance vis-à-vis des établissements de crédit. Beaucoup de professionnels le choisissent d’emblée pour ne pas avoir à recommencer un cursus si leur statut évolue.

Devenir IOBSP : les étapes de l’immatriculation à l’ORIAS

1. Identifier sa catégorie

Courtier, mandataire exclusif, non exclusif ou mandataire d’intermédiaire : cette décision conditionne tout le reste, y compris le niveau de formation et le montant de votre assurance de responsabilité civile professionnelle.

2. Valider sa capacité professionnelle

Par un diplôme reconnu, par l’expérience professionnelle ou par le stage de formation. Si vous passez par la formation, commencez par les savoirs généraux IOBSP : c’est le socle sur lequel tous les autres modules s’appuient.

3. Réunir les pièces obligatoires

Outre la capacité professionnelle, l’ORIAS demande une attestation d’assurance de responsabilité civile professionnelle, une garantie financière si vous encaissez des fonds, et une déclaration d’honorabilité.

4. Déposer et renouveler

L’immatriculation se demande directement auprès de l’ORIAS, en ligne, et se renouvelle chaque année. Aucun organisme de formation ne peut faire cette démarche à votre place : méfiez-vous des offres qui le promettent.

Diplôme, expérience ou formation : les trois équivalences

La formation n’est pas toujours nécessaire. Trois voies mènent à la capacité professionnelle IOBSP, et il serait dommage de payer 150 heures si votre parcours vous en dispense.

La voie du diplôme

Certains diplômes de niveau bac+2 et plus, dans les domaines bancaire, financier, juridique, économique ou commercial, sont reconnus. C’est la question qui revient le plus souvent : un diplôme peut effectivement remplacer le stage, à condition qu’il figure dans la liste réglementaire.

La voie de l’expérience

Une expérience professionnelle suffisante dans une fonction liée aux opérations de banque permet également de justifier la capacité, sur attestation de l’employeur. La durée exigée varie selon la fonction occupée et le niveau visé.

La voie de la formation

C’est la voie par défaut si vous changez de métier ou si votre diplôme n’est pas reconnu. Pour un mandataire exclusif, le Livret IOBSP Niveau 2 de 80 heures couvre l’intégralité du programme réglementaire.

Après l’immatriculation : la formation continue annuelle

Obtenir sa capacité professionnelle n’est qu’un début. Une fois immatriculé, vous entrez dans une obligation de formation continue, à raison de 7 heures minimum par an.

Ce que ces heures doivent couvrir

Les thèmes attendus suivent l’évolution de la réglementation : devoir de conseil, information de l’emprunteur, lutte contre le blanchiment, protection des données, prévention du surendettement. Nos modules courts de 2 à 5 heures sont calibrés pour cela.

Le cas du crédit immobilier

Si vous intermédiez du crédit immobilier, des exigences spécifiques s’ajoutent : c’est l’objet de nos formations DCI, directive crédit immobilier, à suivre en complément et non à la place du parcours IOBSP.

Garder la trace

Chaque module donne lieu à une attestation mentionnant les heures réalisées. Conservez-les : ce sont ces justificatifs qui seront demandés en cas de contrôle.

IOBSP, IAS, ORIAS : ne pas se tromper de parcours

Beaucoup de professionnels cumulent plusieurs activités et achètent la mauvaise formation. Voici le repère simple.

IOBSP : le crédit et les paiements

Crédit immobilier, crédit à la consommation, regroupement de crédits, services de paiement. C’est le périmètre de cette page.

IAS : l’assurance

Si vous distribuez aussi des contrats d’assurance, une capacité professionnelle distincte est exigée. Elle s’obtient via nos formations IAS, avec ses propres niveaux et ses propres durées.

ORIAS : le registre commun

L’ORIAS n’est pas une formation mais le registre où toutes ces activités sont déclarées. Un même professionnel peut y être inscrit dans plusieurs catégories, à condition de justifier la capacité professionnelle correspondant à chacune.

Le piège du cumul

Une formation IOBSP ne couvre jamais l’assurance, et inversement. Si vous exercez les deux métiers, prévoyez deux parcours et deux budgets.

Prix, financement et durée de la formation IOBSP

Le prix dépend du nombre d’heures

Le tarif et la durée figurent sur chaque fiche, dans la liste en haut de page. Un livret de 150 heures et un module de 2 heures n’ont évidemment pas le même coût : commencez par confirmer votre niveau, c’est le premier levier d’économie.

Les possibilités de financement

• Employeur : lorsque la formation conditionne la prise de fonction, elle relève du plan de développement des compétences.
• OPCO : une prise en charge partielle peut être étudiée selon votre branche ; posez la question avant de commander.
• CPF : l’éligibilité dépend du module et n’est pas automatique. Nous vous répondons précisément si vous nous indiquez le parcours visé.

Combien de temps prévoir

Quarante heures représentent environ une semaine à temps plein, quatre-vingts deux semaines, cent cinquante un mois. Comme il n’y a ni session ni salle, votre rythme fixe le délai : certains terminent en quinze jours, d’autres étalent sur trois mois.

Questions fréquentes sur la formation IOBSP