Formation IOBSP : Le Crédit Viager Hypothécaire

Le crédit viager hypothécaire est un produit financier complexe destiné à une clientèle de seniors souvent vulnérable, ce qui impose au courtier IOBSP un devoir d’explication et de conseil particulièrement renforcé. Maîtriser les textes législatifs, les fichiers de consultation, la réglementation publicitaire et la constitution rigoureuse du dossier est indispensable pour sécuriser ce type d’opération.

Cette formation continue de 5 heures, conforme à l’arrêté du 18 juillet 2022, actualise les connaissances réglementaires applicables aux courtiers et mandataires en crédit. Elle s’inscrit pleinement dans un parcours de professionnalisation en lien avec les formations DDA et DCI.

Objectif principal de la formation

Permettre aux courtiers et mandataires IOBSP de maîtriser le cadre légal, la commercialisation et le suivi du crédit viager hypothécaire, afin de protéger une clientèle senior et sécuriser durablement les dossiers présentés aux établissements prêteurs.

Objectifs pédagogiques

À l’issue de la formation, les participants seront capables de :

• Identifier les caractéristiques juridiques et financières du crédit viager hypothécaire.
• Maîtriser les principaux textes législatifs et obligations applicables aux IOBSP.
• Connaître les fichiers de consultation : finalités et modalités d’utilisation.
• Appliquer la réglementation en matière de publicité et de communication.
• Distinguer les types de crédits aux particuliers et leur traitement spécifique.
• Constituer et contrôler un dossier viager : pièces, cohérence revenus/charges, traçabilité et preuves.
• Renforcer le devoir d’explication et le devoir de conseil envers une clientèle senior.

Compétences visées

Compétences transversales :

• Sécurisation de la pratique commerciale d’intermédiation en opérations de banque.
• Renforcement du devoir de conseil et de la traçabilité documentaire.
• Maîtrise des obligations réglementaires applicables au courtier IOBSP.

Compétences spécifiques par fonction :

Public concerné et prérequis

• Courtiers en opérations de banque et services de paiement (catégorie 1 IOBSP).
• Mandataires exclusifs et non exclusifs en opérations de banque (catégories 2 et 3).
• Mandataires d’intermédiaires en opérations de banque (catégorie 4).
• Conseillers en investissements financiers (CIF) exerçant une activité IOBSP complémentaire.
• Salariés des cabinets de courtage en charge du montage, du suivi ou de la commercialisation de crédits.
• Dirigeants et responsables conformité de structures IOBSP.

Pré-requis

• Avoir une activité IOBSP en cours et être concerné par l’obligation de formation continue.
• Aucun prérequis technique nécessaire — formation accessible 100 % en ligne.

Méthodes pédagogiques et modalités d’apprentissage

• E-learning interactif structuré en chapitres.
• Quiz d’évaluation des acquis avec score minimum de 70 % requis pour valider le module.
• Études de cas pratiques inspirées de contrôles ACPR récents.
• Ressources téléchargeables : fiches mémo, modèles de documents, textes officiels du CMF.
• Questionnaire de satisfaction en fin de parcours.

Pourquoi choisir cette formation ?

• Conforme à l’arrêté du 18 juillet 2022 : valide votre obligation annuelle de formation continue IOBSP.
• Centrée sur les contrôles ACPR : 100 % des thèmes traités font partie des points de vigilance prioritaires de l’autorité.
• Attestation Qualiopi délivrée à l’issue : éligible au financement OPCO / FAF (AGEFICE, FIFPL, ATLAS, AKTO…).
• Format e-learning 100 % asynchrone : démarrage immédiat après paiement, accessible 24/7 pendant 12 mois.
• Réalisée par un professionnel spécialisé dans la conformité bancaire et l’intermédiation crédit.
• Tarif unique 150 € : 30 € de l’heure, sans engagement d’abonnement ni frais cachés.

Programme de la formation

1. Chapitre 1 : Principaux textes législatifs et obligations clés du crédit viager hypothécaire.
2. Chapitre 2 : Les fichiers de consultation : finalités et modalités.
3. Chapitre 3 : Réglementation en matière de publicité et de communication.
4. Chapitre 4 : Les types de crédits aux particuliers et leurs spécificités.
5. Chapitre 5 : Constitution et contrôle du dossier emprunteur.
6. Chapitre 6 : Devoir d’explication et devoir de conseil renforcé.
7. Chapitre 7 : Études de cas et quiz de validation des acquis.

Organisation et durée

• Durée totale : 5 heures (auto-rythmées).
• Modalité : e-learning 100 % asynchrone.
• Accessibilité plateforme : 24h/24 — 7j/7 pendant 12 mois.
• Démarrage : immédiat après paiement sécurisé.
• Délai d’accès en cas d’inscription via OPCO/FAF : 15 jours minimum.
• Supports pédagogiques : vidéos, fiches pratiques, quiz, études de cas.
• Tutorat : sur demande (email, visio, téléphone).

Inscription et contact

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• Téléphone : 06 18 21 93 95
• E-mail : contact@formera.fr
• Inscription en ligne : https://www.formera.fr/devis-formation/

Vous souhaitez aller plus loin ?

Cette formation IOBSP s’inscrit dans un parcours complet de professionnalisation pour les intermédiaires en opérations de banque et services de paiement. Pour structurer votre montée en compétence et valider votre obligation annuelle de formation continue, complétez votre cycle avec les ressources suivantes :

• Découvrez l’ensemble de notre catégorie de formations IOBSP pour composer un parcours sur mesure.
• Complétez votre obligation DCI en suivant la formation Assurance Emprunteur, indispensable aux courtiers en crédit immobilier.
• Approfondissez vos compétences avec le Livret IOBSP Niveau 2, parcours de perfectionnement.

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