Assurances IARD : Biens et Responsabilité

L’assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) représente 45% du marché français de l’assurance. MRH, automobile, RC professionnelle, multirisque entreprise, conventions de sinistres — c’est le socle technique du métier de courtier.

Les réalités du terrain :

• Hausse des primes non-vie de +5 à 8% en 2025 : vos clients vous demandent des explications
• Surprime catastrophes naturelles passée de 12% à 20% au 1er janvier 2025
• Explosion du cyber-risque : 54% des entreprises françaises touchées en 2024
• Complexification des conventions de sinistres (IRSA, IRCA, IRSI)
• Renforcement du contrôle ACPR sur le devoir de conseil en IARD

Le constat : un courtier qui ne maîtrise pas les mécanismes de l’IARD perd des clients, commet des erreurs de conseil et s’expose à des mises en cause de sa RC Pro. À l’inverse, un courtier expert IARD fidélise, développe le multi-équipement et construit un portefeuille à forte valeur.

Cette formation vous donne toutes les clés pour maîtriser les contrats de dommages, conseiller efficacement vos clients particuliers et professionnels, et gérer les sinistres avec assurance.

Objectifs de la formation Assurances IARD

À l’issue de la formation, les participants seront capables de :

✓ Maîtriser les obligations de l’assuré en assurance de dommages : déclaration du risque, délais de sinistre, fausse déclaration et règle proportionnelle

✓ Conseiller les contrats MRH aux particuliers : garanties de base, exclusions, valeur à neuf, vétusté, catastrophes naturelles et RC vie privée

✓ Analyser les besoins d’un professionnel en assurance automobile : RC obligatoire, garanties facultatives, bonus-malus, VRADE et loi Badinter

✓ Protéger le patrimoine des entreprises : assurance des biens professionnels, perte d’exploitation, bris de machine, dommages-ouvrage et cyber-risque

✓ Appliquer les conventions de sinistres : IRSA (auto matériel), IRCA (auto corporel), IRSI (habitation), barème IDA et accompagnement du client sinistré

✓ Distinguer les garanties de responsabilité civile : RC exploitation, RC professionnelle, RC après livraison, garantie décennale

✓ Évaluer les risques et proposer une couverture adaptée en respectant le devoir de conseil DDA

À qui s’adresse cette formation ?

Cette formation s’adresse à :

• Courtiers en assurance souhaitant se spécialiser ou se perfectionner en IARD
• Mandataires d’assurance et collaborateurs de cabinets de courtage
• Agents généraux et salariés de compagnies d’assurance
• Professionnels en reconversion vers le courtage IARD
• Gestionnaires de sinistres souhaitant élargir leurs compétences techniques
• Toute personne préparant la capacité professionnelle IAS et souhaitant approfondir la partie IARD

Prérequis

• Aucun diplôme requis
• Recommandés :
  
  • Connaissances de base en assurance (savoirs généraux, Partie 1 de la formation IAS)
  • Exercer ou avoir un projet d’exercice dans le secteur de l’assurance
  • Être immatriculé à l’ORIAS ou en cours d’immatriculation

Programme détaillé de la formation Assurances IARD

Module 1 — Les obligations de l’assuré (5h)

• Déclaration du risque à la souscription et en cours de contrat
• Les délais légaux de déclaration de sinistre (5 jours / 2 jours vol / 10 jours Cat Nat)
• Fausse déclaration intentionnelle : nullité du contrat
• Fausse déclaration non intentionnelle : règle proportionnelle de prime
• Sous-assurance et règle proportionnelle de capitaux
• Cas pratiques : les pièges les plus fréquents

Module 2 — L’assurance multirisque habitation (8h)

• Obligation d’assurance du locataire
• Les garanties de base : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, tempête
• La responsabilité civile vie privée
• Catastrophes naturelles : régime légal, arrêté interministériel, franchise 380€
• Attentats et actes de terrorisme (extension légale obligatoire)
• Valeur à neuf vs valeur d’usage et vétusté
• Les exclusions courantes et les plafonds de garantie
• Cas pratique : audit d’un contrat MRH et recommandation client

Module 3 — L’assurance automobile (8h)

• La RC automobile obligatoire (depuis 1959)
• Le bonus-malus (CRM) : calcul, coefficient 0,50 à 3,50, primo-assuré
• Les garanties facultatives : vol, incendie, bris de glace, tous risques, assistance
• Le relevé d’information : lecture et utilisation
• La VRADE (Valeur de Remplacement À Dire d’Expert)
• La loi Badinter (5 juillet 1985) : indemnisation des victimes non-conductrices
• Tarification et souscription automobile
• Cas pratique : sinistre auto avec tiers identifié

Module 4 — L’assurance des biens de l’entreprise (7h)

• Assurance incendie et risques annexes
• Dégât des eaux, vol et vandalisme en entreprise
• Bris de machine et risques informatiques
• La perte d’exploitation : calcul de la marge brute, période d’indemnisation
• L’assurance dommages-ouvrage (DO) : obligation du maître d’ouvrage
• Catastrophes naturelles entreprise (franchise 10% des dommages, min 1 140€)
• Valorisation des biens assurés : locaux, agencements, matériel, marchandises
• Cas pratique : audit des biens d’une PME

Module 5 — Les conventions et la gestion des sinistres (7h)

• Convention IRSA : sinistres matériels automobiles, barème IDA
• Convention IRCA : dommages corporels légers
• Convention IRSI : dégât des eaux et incendie habitation (2 tranches : ≤ 5 000€ / > 5 000€)
• Le rôle de l’expert d’assurance et la contre-expertise
• Gestion amiable vs contentieux
• Accompagnement du client sinistré : les étapes clés
• Cas pratique : gestion d’un dégât des eaux en copropriété (IRSI)

Module 6 — Appréciation et sélection des risques (5h)

• Critères d’assurabilité d’un risque
• La mutualisation et la loi des grands nombres
• La déclaration du risque et la visite de risque
• Coassurance et réassurance
• Les décisions de l’assureur : acceptation, tarification majorée, refus
• Le contrôle de sinistralité en portefeuille

Module 7 — Le fonctionnement du contrat d’assurance (5h)

• Formation du contrat : proposition, police, conditions générales et particulières
• Vie du contrat : modification, avenant, indexation
• Résiliation : échéance (Chatel), loi Hamon (auto/MRH), non-paiement, sinistre
• Tacite reconduction
• La TSCA (Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance)

Module 8 — Les garanties RC de l’entreprise (5h)

• RC exploitation : dommages liés à la vie quotidienne de l’entreprise
• RC professionnelle : dommages liés à la prestation ou au produit
• RC après livraison / RC produit
• Garantie décennale : obligation des constructeurs, durée 10 ans
• Professions à RC Pro obligatoire (BTP, santé, juridique, courtiers)
• Cas pratique : recommandation RC pour un artisan

Module 9 — L’assurance multirisque professionnelle (MRP) (5h)

• Architecture du contrat MRP (base + options)
• Les garanties du patrimoine professionnel
• Perte d’exploitation et frais supplémentaires
• Cyber-assurance : garanties, marché et sinistralité 2025
• Protection juridique professionnelle
• Cas pratique : proposition MRP pour un commerce

Module 10 — Les garanties liées à l’activité (3h)

• Assurance homme clé : protéger la pérennité de l’entreprise
• Assurance emprunteur : loi Lemoine 2022, changement à tout moment
• Garantie de passif : protection lors de la cession d’entreprise
• Le devoir de conseil du courtier en IARD : grille d’audit, personnalisation, erreurs fréquentes

Évaluation finale (2h)

• QCM de validation : 50 questions (minimum 70% de bonnes réponses requis)
• Correction détaillée avec explications

Méthodes pédagogiques et modalités d’apprentissage

• Formation 100% en e-learning, accessible 24h/24 et 7j/7
• Modules interactifs avec contenus texte et audio
• Quiz de validation à la fin de chaque module
• Cas pratiques terrain inspirés de situations réelles de courtage
• Glossaire interactif des termes clés IARD (+ de 50 définitions)
• Assistant IA pédagogique disponible pour répondre à vos questions
• Suivi de progression personnalisé

Pourquoi se former aux assurances IARD ?

En suivant cette formation, vous saurez :

• Analyser les besoins d’un client particulier ou professionnel en assurance de dommages
• Recommander le bon niveau de garantie en respectant le devoir de conseil DDA
• Expliquer clairement les mécanismes d’indemnisation (franchise, vétusté, règle proportionnelle)
• Accompagner vos clients dans la gestion de leurs sinistres
• Éviter les erreurs de conseil qui engagent votre RC Pro (sous-assurance, oubli de garantie, défaut d’information)
• Développer votre portefeuille IARD (particuliers et professionnels

Organisation et durée de la formation

⏳ Durée Formation de 60 heures en e-learning

📅 Accessibilité Formation accessible immédiatement après inscription, compatible PC, tablette et mobile. Durée d’accès : 6 mois à compter de l’inscription. Adaptée aux personnes en situation de handicap (nous contacter pour plus d’informations).

📋 Évaluation

• Contrôle continu : quiz de validation à la fin de chaque module
• Examen final : QCM de 50 questions (minimum 70% requis)
• Attestation de formation délivrée à l’issue

💰 Tarifs et financements

250 € (exonéré de TVA, art. 261-4-4°a du CGI)

Financements possibles :

• OPCO (Atlas, AGEFICE, FIFPL)
• France Travail (AIF)
• Plan de développement des compétences (employeur)

Inscription et contact

📞 Besoin d’informations ? Contactez Formera dès maintenant : Téléphone : 06 18 21 93 95 E-mail : contact@formera.fr Inscription en ligne : https://www.formera.fr/devis-formation/

Accessibilité handicap :

• Formation accessible aux personnes en situation de handicap
• Documents téléchargeables au format accessible
• Référent handicap : Mr. Brigaud Logan — contact@formera.fr

Pour toute situation particulière, nous contacter pour étudier les adaptations possibles.

Vous souhaitez aller plus loin ?

Cette formation couvre la Partie 5 du programme IAS Niveau 1. Pour obtenir la capacité professionnelle complète et vous inscrire à l’ORIAS comme courtier, découvrez notre formation IAS Niveau 1 complète (150h).

Complétez vos compétences avec :

• Formation DDA 15 heures — votre obligation de formation continue annuelle
• Formation LCB-FT — lutte anti-blanchiment obligatoire
• Habilitation courtier assurance ORIAS — le parcours complet pour devenir courtier

Explorez toutes nos formations pour les professionnels de l’assurance et développez vos compétences réglementaires, commerciales et techniques avec des parcours certifiants et adaptés à votre rythme.