Formation continue IOBSP : crédit aux professionnels (7 h)

La formation continue IOBSP « crédit aux professionnels » permet aux courtiers en crédit, à leurs mandataires et aux conseillers d’entreprise de mettre à jour, en 7 heures 100 % e-learning, les compétences qu’exige le financement d’une entreprise : qualifier le besoin, choisir le bon crédit, sécuriser l’opération et présenter un dossier que le banquier accepte. Le parcours réunit sept modules du programme Conseil d’entreprise de FORMERA — connaissance du client et LCB-FT, plan de financement, crédits de trésorerie, financement des investissements, garanties et sûretés, dossier bancaire, refus et restructuration — autour d’un même cas d’entreprise. Il comprend un test de positionnement, des quiz corrigés et un QCM final ; une attestation de 7 heures est délivrée après réussite.

Objectifs pédagogiques de la formation continue IOBSP en crédit aux professionnels

À l’issue de cette formation, le stagiaire sera capable de :

• Identifier le client personne morale, son représentant et son bénéficiaire effectif, et appliquer la vigilance LCB-FT (art. L.561-5 CMF) ;
• Qualifier et chiffrer le besoin de financement d’une entreprise : investissement, BFR, TVA, aléas, apport de la société et du dirigeant ;
• Construire un plan de financement sur trois ans en respectant la règle d’adéquation entre durée du crédit et durée d’usage du bien ;
• Choisir un crédit de trésorerie (facilité de caisse, découvert, crédit de campagne) et mobiliser les créances par escompte, Dailly ou affacturage, en lisant leur coût réel ;
• Comparer prêt amortissable, crédit-bail et location pour financer un investissement mobilier ou incorporel ;
• Proposer des garanties proportionnées : caution du dirigeant (mention, art. 2297 C. civ. ; proportionnalité, art. 2300 C. civ.), nantissement, sûretés réelles, garanties publiques ;
• Monter un dossier bancaire complet : synthèse, chiffres, risques et mesures, pièces obligatoires ;
• Traiter un refus ou une difficulté : nouvelle structure de la demande, Médiation du crédit, rééchelonnement, conciliation (art. L.611-4 C. com.).

Public et prérequis

Public concerné par cette formation continue IOBSP

Cette formation s’adresse aux courtiers et mandataires en opérations de banque (IOBSP) qui accompagnent des entreprises dans leurs financements, aux conseillers en gestion de patrimoine et aux chargés d’affaires professionnels, ainsi qu’à leurs collaborateurs. Elle complète le parcours IOBSP par une mise à jour centrée sur le crédit aux professionnels.

Prérequis pour suivre la formation

Aucun prérequis de diplôme n’est exigé. Une maîtrise du français écrit ainsi qu’un accès à un ordinateur et à une connexion internet suffisent. Une première pratique du conseil aux entreprises ou de la lecture de comptes annuels facilite la progression.

Programme détaillé de la formation continue IOBSP en crédit aux professionnels (7 heures)

Module 1 — Connaissance du client et conformité

• Identifier la personne morale, son représentant et son bénéficiaire effectif (Kbis, registre des bénéficiaires effectifs) ;
• Recueillir situation, objectifs, horizon et tolérance au risque avant tout conseil ;
• Appliquer la vigilance LCB-FT et la déclaration de soupçon à Tracfin (art. L.561-2 et suivants CMF).

Module 2 — Besoin et plan de financement

• Chiffrer le besoin complet et séparer le permanent du temporaire (TVA, BFR, aléas) ;
• Mesurer l’apport de la société et du dirigeant et la trésorerie vraiment disponible ;
• Construire un plan de financement équilibré sur trois ans.

Module 3 — Financer la trésorerie et le cycle d’exploitation

• Comparer facilité de caisse, découvert, crédit de campagne et crédit spot : usage, coût, usure, préavis ;
• Mobiliser les créances par escompte, Dailly ou affacturage, avec ou sans recours ;
• Utiliser affacturage inversé, assurance-crédit et gage des stocks.

Module 4 — Financer les investissements mobiliers et incorporels

• Le prêt amortissable et ses conditions ;
• Crédit-bail et location financière : mécanismes, fiscalité, option d’achat ;
• Comparer le coût réel des solutions pour un même investissement.

Module 5 — Garanties et sûretés

• La caution du dirigeant depuis la réforme du 1er janvier 2022 : mention (art. 2297 C. civ.) et proportionnalité (art. 2300 C. civ.) ;
• Protéger le patrimoine privé du dirigeant ;
• Sûretés réelles, assurances, mainlevée et extinction.

Module 6 — Le dossier bancaire

• Construire le dossier : synthèse, chiffres, risques et mesures ;
• Présenter le marché, la concurrence et l’équipe avec des preuves ;
• Réunir les pièces obligatoires, dont les justificatifs des bénéficiaires effectifs.

Module 7 — Refus, incident et restructuration

• Corriger une demande refusée en jouant sur la structure, le montant, la durée et les garanties ;
• Utiliser la grille de traitement d’un refus et saisir la Médiation du crédit au bon moment ;
• Rééchelonner, refinancer et repérer tôt les signaux de difficulté (conciliation, art. L.611-4 C. com.).

Déroulement, évaluation et validation

Moyens et méthodes pédagogiques

Cette formation continue IOBSP en ligne s’appuie sur 7 modules e-learning interactifs au format SCORM (animations pas à pas, plan des chapitres, zoom, lecture sur ordinateur, tablette ou téléphone), des cas pratiques scénarisés autour d’un fil rouge — l’entreprise Morvan et son dirigeant — et des quiz corrigés à la fin de chaque module, chaque réponse renvoyant à l’article de loi concerné. Chaque stagiaire dispose d’un accès individuel sécurisé sur une plateforme LMS dédiée, avec tableau de bord de progression ; un temps de présence minimal est contrôlé module par module.

Modalités d’évaluation

• Test de positionnement à l’entrée (5 questions, non noté) pour situer ses acquis ;
• Quiz corrigés intégrés à chaque module ;
• Questionnaire de satisfaction (6 questions) avant l’évaluation finale ;
• QCM final en ligne de 20 questions portant sur l’ensemble des modules — réussite à 70 % (14/20), 3 tentatives maximum, la meilleure note est retenue.

Validation et attestation

Une attestation de formation est délivrée automatiquement par voie dématérialisée après la réussite au QCM final (≥ 70 %) et la réalisation effective du parcours. Elle mentionne le titre de la formation, ses objectifs, son programme, la durée (7 heures), les dates et le résultat de l’évaluation — utilisable pour justifier la mise à jour des compétences de l’IOBSP en crédit aux professionnels.

Informations pratiques

Délai d’accès à la formation

L’inscription à cette formation continue IOBSP est possible à tout moment ; l’accès à la plateforme est ouvert sous 24 heures ouvrées après réception du paiement. Besoin d’une convention ou d’un financement entreprise ? Demandez votre devis de formation ou contactez un conseiller.

Accessibilité aux personnes en situation de handicap

Toute situation de handicap est étudiée en amont de l’inscription afin d’adapter le parcours, les supports ou les délais. Référent handicap : Logan Brigaud — contact@formera.fr — 06 18 21 93 95.

Formateur référent

M. Logan Brigaud, président et formateur FORMERA — courtier en assurance et agent immobilier, praticien en exercice dans les domaines de l’assurance, de la finance, de l’immobilier et de la gestion de patrimoine.

Formations liées

Pour compléter votre formation continue : formation continue DCI (crédit immobilier), livret IOBSP niveau 2 et formation LCB-FT.