Assurances IARD professionnelles : biens, MRP et devoir de conseil

Aperçu

Programme

Bon à savoir — ce que cette formation vaut, et ce qu’elle ne vaut pas.

Elle constitue une action de formation continue au sens du II de l’article L. 511-2 du Code des assurances. Ses 15 heures sont comptabilisées au titre de la durée annuelle minimale fixée par l’article R. 512-13-1, qui dispose que cette durée « ne peut être inférieure à quinze heures par an ». Elle couvre donc, à elle seule, votre obligation annuelle.

En revanche, elle ne constitue pas une capacité professionnelle : elle ne remplace ni le niveau I, II ou III de l’IAS, ni un stage professionnel d’accès à la profession. Pour comprendre l’articulation entre les deux, consultez notre guide de la formation DDA obligatoire.

Formation Assurances IARD : devenez l’expert que vos clients attendent

L’assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) représente 45% du marché français de l’assurance. MRH, automobile, RC professionnelle, multirisque entreprise, conventions de sinistres — c’est le socle technique du métier de courtier.

Les réalités du terrain :

Hausse des primes non-vie de +5 à 8% en 2025 : vos clients vous demandent des explications
Surprime catastrophes naturelles passée de 12% à 20% au 1er janvier 2025
Explosion du cyber-risque : 54% des entreprises françaises touchées en 2024
Complexification des conventions de sinistres (IRSA, IRCA, IRSI)
Renforcement du contrôle ACPR sur le devoir de conseil en IARD

Le constat : un courtier qui ne maîtrise pas les mécanismes de l’IARD perd des clients, commet des erreurs de conseil et s’expose à des mises en cause de sa RC Pro. À l’inverse, un courtier expert IARD fidélise, développe le multi-équipement et construit un portefeuille à forte valeur.

Cette formation de 15 heures porte sur l’IARD de l’entreprise : l’assurance de ses biens, la multirisque professionnelle et le devoir de conseil du courtier. Elle vous donne les clés pour auditer le patrimoine d’un professionnel, construire sa couverture et formaliser votre conseil.

Objectifs de la formation Assurances IARD

À l’issue de la formation, les participants seront capables de :

✓ Protéger le patrimoine des entreprises : assurance incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de machine et risques informatiques

✓ Chiffrer une perte d’exploitation : marge brute, période d’indemnisation, frais supplémentaires

✓ Distinguer les assurances obligatoires du maître d’ouvrage (dommages-ouvrage) et les catastrophes naturelles en entreprise

✓ Valoriser correctement les biens assurés : locaux, agencements, matériel, marchandises

✓ Construire une proposition multirisque professionnelle (MRP) : architecture base et options, garanties du patrimoine professionnel

✓ Conseiller sur la cyber-assurance et la protection juridique professionnelle

✓ Proposer les garanties liées à l’activité : homme clé, assurance emprunteur, garantie de passif

✓ Formaliser le devoir de conseil du courtier IARD : grille d’audit, personnalisation, erreurs fréquentes

À qui s’adresse cette formation ?

Cette formation s’adresse à :

Courtiers en assurance souhaitant se spécialiser ou se perfectionner en IARD
Mandataires d’assurance et collaborateurs de cabinets de courtage
Agents généraux et salariés de compagnies d’assurance
Professionnels en reconversion vers le courtage IARD
Gestionnaires de sinistres souhaitant élargir leurs compétences techniques
Toute personne préparant la capacité professionnelle IAS et souhaitant approfondir la partie IARD

Prérequis

Aucun diplôme requis
Recommandés :
- Connaissances de base en assurance (savoirs généraux, Partie 1 de la formation IAS)
- Exercer ou avoir un projet d’exercice dans le secteur de l’assurance
- Être immatriculé à l’ORIAS ou en cours d’immatriculation

Programme détaillé de la formation Assurances IARD (15 heures)

Module 1 — L’assurance des biens de l’entreprise (7h)

Assurance incendie et risques annexes
Dégât des eaux, vol et vandalisme en entreprise
Bris de machine et risques informatiques
La perte d’exploitation : calcul de la marge brute, période d’indemnisation
L’assurance dommages-ouvrage (DO) : obligation du maître d’ouvrage
Catastrophes naturelles entreprise (franchise 10% des dommages, min 1 140€)
Valorisation des biens assurés : locaux, agencements, matériel, marchandises
Cas pratique : audit des biens d’une PME

Module 2 — L’assurance multirisque professionnelle (MRP) (5h)

Architecture du contrat MRP (base + options)
Les garanties du patrimoine professionnel
Perte d’exploitation et frais supplémentaires
Cyber-assurance : garanties, marché et sinistralité 2025
Protection juridique professionnelle
Cas pratique : proposition MRP pour un commerce

Module 3 — Les garanties liées à l’activité et le devoir de conseil (3h)

Assurance homme clé : protéger la pérennité de l’entreprise
Assurance emprunteur : loi Lemoine 2022, changement à tout moment
Garantie de passif : protection lors de la cession d’entreprise
Le devoir de conseil du courtier en IARD : grille d’audit, personnalisation, erreurs fréquentes

Évaluation finale intégrée

QCM de validation : minimum 70 % de bonnes réponses requis
Correction détaillée avec explications

Méthodes pédagogiques et modalités d’apprentissage

Formation 100% en e-learning, accessible 24h/24 et 7j/7
Modules interactifs avec contenus texte et audio
Quiz de validation à la fin de chaque module
Cas pratiques terrain inspirés de situations réelles de courtage
Assistant IA pédagogique disponible pour répondre à vos questions
Suivi de progression personnalisé

Pourquoi se former aux assurances IARD ?

En suivant cette formation, vous saurez :

Analyser les besoins d’un client professionnel en assurance de dommages
Recommander le bon niveau de garantie en respectant le devoir de conseil DDA
Chiffrer une perte d’exploitation et expliquer clairement les mécanismes d’indemnisation
Construire une proposition multirisque professionnelle argumentée
Éviter les erreurs de conseil qui engagent votre RC Pro (sous-assurance, oubli de garantie, défaut d’information)
Développer votre portefeuille IARD auprès des professionnels

Organisation et durée de la formation

⏳ Durée Formation de 15 heures en e-learning

📅 Accessibilité Formation accessible immédiatement après inscription, compatible PC, tablette et mobile. Durée d’accès : 6 mois à compter de l’inscription. Adaptée aux personnes en situation de handicap (nous contacter pour plus d’informations).

📋 Évaluation

Contrôle continu : quiz de validation à la fin de chaque module
QCM final de validation (minimum 70 % requis)
Attestation de formation délivrée à l’issue

💰 Tarifs et financements

300 € (exonéré de TVA, art. 261-4-4°a du CGI)

Financements possibles :

OPCO (Atlas, AGEFICE, FIFPL)
France Travail (AIF)
Plan de développement des compétences (employeur)

Inscription et contact

📞 Besoin d’informations ? Contactez Formera dès maintenant : Téléphone : 06 18 21 93 95 E-mail : contact@formera.fr Inscription en ligne : https://www.formera.fr/devis-formation/

Accessibilité handicap :

Formation accessible aux personnes en situation de handicap
Documents téléchargeables au format accessible
Référent handicap : Mr. Brigaud Logan — contact@formera.fr

Pour toute situation particulière, nous contacter pour étudier les adaptations possibles.

Vous souhaitez aller plus loin ?

Pour obtenir la capacité professionnelle complète et vous inscrire à l’ORIAS comme courtier, découvrez notre formation IAS Niveau 1 complète (150h).

Complétez vos compétences avec :

Formation DDA 15 heures — votre obligation de formation continue annuelle
Formation LCB-FT — lutte anti-blanchiment obligatoire
Habilitation courtier assurance ORIAS — le parcours complet pour devenir courtier

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